Un cheque puede no ser aceptado para su cobro por insuficiencia de fondos, defectos formales y otros motivos. En consecuencia, la constancia de rechazo producirá los efectos del protesto y se podrá accionar para su cobro.

En los siguientes apartados se muestran las diferentes causales por las que un cheque puede ser rechazado en el momento de querer cobrarlo o registrarlo, según sea el caso. Además, se enuncian las situaciones que no ameritan el rechazo y las sanciones pecuniarias aplicables al titular de la cuenta corriente.

Insuficiencia de fondos

Insuficiencia de fondos
Puede producirse por dos motivos:
  • Falta de fondos disponibles suficientes acreditados en cuenta.
  • Falta de autorización al cuentacorrentista para girar en descubierto.

En el caso de que los fondos no alcancen a cubrir el monto del cheque, la entidad bancaria podrá efectuar un pago parcial.

Defectos formales

Defecto formal
Es todo aquel verificado en la creación del cheque que el beneficiario no pueda advertir por su mera apariencia

Quedan incluidos, entre otros, los siguientes casos:

  • Difiere en forma manifiesta la firma del librador con la asentada en los registros de la entidad girada.
  • Firmante sin poder válido o vigente al momento de la emisión del cheque.
  • Contrato social vencido al momento de la emisión del cheque.
  • Falta de firmas adicionales a la o las existentes, cuando se requiera la firma de más de una persona.
  • Firmante incluido en la “Central de cuentacorrentistas inhabilitados” al momento de la emisión del cheque.
  • Falta de conformidad en la recepción de cuadernos de cheques.
  • Giro sobre el librador, salvo que se tratara de un cheque girado entre distintos establecimientos de un mismo librador.

Otros motivos de rechazo

Otros motivos
Se define como tales a los que generan la imposibilidad de proceder al pago de un cheque o que no existían o eran desconocidos por el librador al momento de su emisión.

En forma taxativa, ellos son: 

  • Denuncia de extravío, sustracción o adulteración de la fórmula en la cual está extendido.
  • Causas de fuerza mayor al momento de la presentación del cheque que impidan su pago (es decir que constituyan impedimentos motivados por un obstáculo insalvable, tales como prescripción legal de un Estado cualquiera u otros de categoría asimilable a criterio del Banco Central de la República Argentina).
  • Irregularidades en la cadena de endosos.
  • Plazo de validez legal vencido
  • Fecha de presentación al cobro o depósito de un cheque de pago diferido anterior a la fecha de pago. El rechazo por esta causal no impide una nueva presentación.
  • Orden judicial (medidas cautelares, cierre de la cuenta, etc.).
  • Concurso preventivo del librador, declarado judicialmente, únicamente respecto de cheques de pago diferido emitidos hasta el día anterior a la fecha de presentación de la solicitud de apertura de ese proceso y su fecha de pago sea posterior a ella.
  • Adulteración o falsificación del cheque o sus firmas detectadas por el banco girado o el depositario.
  • Contener endosos que excedan el límite de un endoso, para cheques comunes, o de dos, para cheques de pagos diferidos.

Casos de no rechazo

Sin perjuicio de lo anterior, los siguientes defectos formales no ameritan el rechazo del cheque para su cobro:

  • La  cantidad escrita en letras difiriese de la expresada en números, circunstancia en la que se estará por la primera.
  • Se hubiese omitido el lugar de creación, en cuyo caso se presumirá como tal el del domicilio del librador que figure en el cuerpo del cheque.
  • Contenga endosos tachados o que carezcan de los requisitos formales establecidos siempre que ello no implique convertir en irregular la cadena de endosos.
  • Se observen faltas de ortografía.
  • Cheques emitidos en los 30  días anteriores a la fecha de notificación del cierre de la pertinente cuenta.

Causales de no registración

A los efectos de verificar su regularidad formal, el cheque de pago diferido puede ser presentado al girado para su registro. De esta forma, el tenedor del cheque, no deberá esperar a la fecha del pago (que puede ser de hasta 360 días) para iniciar la correspondiente acción ejecutiva para su cobro cuando el documento sea rechazado por algún defecto formal.

Según el BCRA, se deberá rechazar la registración de los cheques de pago diferido presentados a registro cuando:

  • Contengan defectos formales no corregidos en el tiempo y la forma establecidos por el BCRA.
  • Contengan endosos que excedan el límite de un endoso, para cheques comunes, o de dos, para cheques de pagos diferidos.
  • La cuenta corriente se encuentre cerrada o exista suspensión del servicio de pago de cheques en forma previa a ello y se trate de cheques emitidos con posterioridad a la pertinente notificación de cierre.

Multas

El rechazo por defectos formales y por insuficiencia de fondos, ambos de cheques comunes o de pago diferido no registrados y el rechazo a la registración de cheques de pago diferido, dará lugar a una multa equivalente al 4% del valor rechazado con un mínimo de $ 100 y un máximo de $ 50.000.

El importe se reducirá al 2% con un mínimo de $ 50 y un máximo de $ 25.000, cuando se cancele el cheque motivo de la sanción dentro de los 30 días corridos desde el rechazo, circunstancia que deberá ser fehacientemente acreditada ante el girado.

Efectos del rechazo

Si el cheque es rechazado, se deberá dejar constancia en el mismo título con expresa mención de todos los motivos en que las funda, de la fecha y de la hora de la presentación, y del domicilio del librador registrado en el girado.

La constancia consignada por el girado producirá los efectos del protesto. Con ello quedará expedita la acción ejecutiva que el tenedor podrá iniciar contra librador, endosantes y avalistas.

Comentarios

0 #36835 franco1302 20-02-2024 08:28
Deposite un cheque sin endosar y el banco lo rechazo y lo envió a la sucursal de origen, el cheque no fue librado por mi, ¿que debo hacer en este caso?.
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0 #34812 Daniela Paola Ruiz 31-01-2023 22:54
Hola buenas noches quiero saber hasta que hora se puede rechazar un cheque? Así se de canje interno o no. Digo si cubro la cuenta 12,30 hs me pueden rechazar un cheque soy la que libra el cheque, tengo cuenta en el Santander de Olivos
Gracias
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+2 #34412 Daniel oscar 16-12-2022 18:24
Una empresa me entrego un cheque sin fondo. Le cabe alguna multa??
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0 #35414 Agustín Risso 24-05-2023 08:42
Si, por supuesto. Se la cobra el banco central.
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0 #34411 Daniel oscar 16-12-2022 18:22
Debia cobrar un cheque y me avisan del bco. Que no tiene fondo. Le cabe alguna multa a la empresa emisora??
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+1 #33653 Cristian2022 10-08-2022 09:10
Cuando prescribe un cheque rechazado? Yo presté un cheque en el año 2014 y lo rechazaron y ahora me reclaman el pago, por vía judicial, es posible que me ejecuten o embarguen o esta extinta la deuda?.
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+1 #32835 Eva Isabel 25-03-2022 16:56
Estimados si quiero pagar las multas por cheques rechazados pasados los 30 dias, la normativa del BCRA dice que se puede consignar judicialmente. Se consigna contra el banco operativo o contra el BCRA? muchas gracias saludos
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0 #29791 German Sahasquet 23-04-2021 11:26
Cito a marina bernard:
Hola el motivo de rechazo dice, error en campo 7, me sabrian decir que significa?
es el mismo motivo que la citacion
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0 #29172 Anderson Dolce 26-02-2021 18:18
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+1 #28267 Lorena lagoria 09-12-2020 22:30
Hola mu consulta es que tengo un cheque rechasado por falta de fondos
No se como reclamar el cheque y si voy a poder cobrar .?
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+3 #22375 carlos raul rodrigue 16-04-2019 12:11
un cheque rechazado por cuenta embargada. El banco debe decir obligatoriamente si es con o sin fondos?. Gracias
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